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                                      來源：甘肅經(jīng)濟日報  作者：記者 王云祥

        這是甘肅首家村鎮(zhèn)銀行。自開業(yè)以來，解決了當?shù)剞r(nóng)民貸款難的趨勢，為地方經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民生活改善做出了重大貢獻。
        西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱瑞信村鎮(zhèn)銀行）的成立，拉開了農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)落戶甘肅農(nóng)村的序幕。也標志著甘肅在填補農(nóng)村金融服務缺失、解決農(nóng)村金融供需矛盾、支持社會主義新農(nóng)村建設等方面邁出了重要一步。
        借著國家放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的春風，瑞信村鎮(zhèn)銀行開始了農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新的大膽嘗試。事實已經(jīng)證明，瑞信村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)了成功運營，這是令慶陽當?shù)剞r(nóng)民歡欣鼓舞的喜事。因為，瑞信村鎮(zhèn)銀行為他們的發(fā)家治富奔小康目標注入了新的活力，切實解決了一些實際問題。

        西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)歷了9個多月的發(fā)展后，如今邁出了艱難的第一步。自去年3月開業(yè)以來，省市領(lǐng)導高度重視。在金融下鄉(xiāng)的號召中做出了示范表帥作用。
但是，今天的成功與瑞信人的勤奮是緊密聯(lián)系在一起的，銀行順利完成了本年度的各項工作任務，并立志向下一個目標邁進。

        改革創(chuàng)新 金融下鄉(xiāng)的成功試驗
改革創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的前提，也是村鎮(zhèn)銀行在試點過程中的重要舉措。瑞信村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展首先是從銀行內(nèi)部改革抓起的。
        開業(yè)以來，瑞信村鎮(zhèn)銀行各項工作快速推進，在學習和借鑒了省內(nèi)外銀行管理的先進經(jīng)營理念后，全行樹立了高效快捷的行業(yè)作風，營造出了奮發(fā)向上的工作氛圍。并以防范風險為銀行工作的基礎(chǔ)，提出了以“效益、質(zhì)量、安全”為經(jīng)營中心。而且，銀行不斷強化管理，審慎經(jīng)營，自加壓力，負重趕超。本著立足“三農(nóng)”求發(fā)展的動向，最可能地實現(xiàn)效益最大化。制定了發(fā)展目標和動向后，瑞信村鎮(zhèn)銀行走上了高效、快捷、協(xié)調(diào)發(fā)展的步伐。
        銀行制定了近期和三年的發(fā)展規(guī)劃,其中2007年底，各項存款保證達到7000萬元，貸款投放確保5000萬元，力爭達到8000萬元；實現(xiàn)凈利潤100萬元，力爭突破130萬元，五級分類口徑不良貸款控制在1%以內(nèi)，力爭實現(xiàn)零風險，年內(nèi)不發(fā)生任何經(jīng)濟案件和不安全事故。
截止2007年12月31日，銀行各項存款余額為7088萬元，各項貸款余額為4094萬元，順利實現(xiàn)了預期目標。 
        開業(yè)之初，瑞信村鎮(zhèn)銀行對信貸市場和客戶群體進行了充分調(diào)查分析后，及時推出了“瑞信農(nóng)家樂”、“瑞信富民創(chuàng)業(yè)”和“瑞信企業(yè)之星”三類特色的信貸產(chǎn)品。并將市場客戶細分為三塊：及城鄉(xiāng)居民是基本客戶、微小企業(yè)是主要客戶和中小企業(yè)是重點關(guān)注客戶。把支持農(nóng)民進城創(chuàng)業(yè)經(jīng)營做為一項長期工作來抓，推出了“瑞信富民創(chuàng)業(yè)”貸款活動項目，為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供了動力支持。
        由于該銀行產(chǎn)權(quán)制度明晰，法人治理靈活，內(nèi)控制度完善，自開業(yè)以來資金營運合理充分,各項收入應收盡收。截止去年12月底，實現(xiàn)各項營業(yè)收入283.2萬元，其中利息收入251.4萬元。按有關(guān)財務制度逐月計提撥備40.9萬元，計提應付利息13.6 萬元，計提稅金13.8萬元，年末利潤在為67.8萬元。這是一組來之不易的數(shù)據(jù)，在這組數(shù)據(jù)的背后，蘊藏了瑞信多少的血汗。

        為了有效規(guī)避信貸業(yè)務操作風險和道德風險，瑞信村鎮(zhèn)銀行建立了規(guī)范、健康的信貸管理操作體系，在董事會風險管理委員會的授權(quán)范圍內(nèi)，成立了經(jīng)營班子貸款審批小組，并由行長擔任組長，副行長擔任副組長，無論貸款金額大小一律通過會議研究審批。與此同時，制定出了完善貸款管理辦法、信貸業(yè)務操作流程和貸款責任制追究辦法，把管貸責任與信貸人員的績效工資有機結(jié)合起來，按月考核的績效工資扣除20%專戶儲存，與貸款質(zhì)量掛鉤，待離行6個月經(jīng)審計稽核后發(fā)放。
瑞信村鎮(zhèn)銀行并與當?shù)氐墓?、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行積極聯(lián)系，于6月下旬開通了“瑞信網(wǎng)銀”結(jié)算業(yè)務，各行分別為我們提供了“行業(yè)金融綜合服務方案”，簽訂了合作協(xié)議，開立了存款賬戶，留足了結(jié)算保證金。

        堅持以人為本 實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展
        在同業(yè)競爭日趨激烈的今天，優(yōu)質(zhì)文明服務工作越來越顯得至關(guān)重要。文明規(guī)范的服務不僅是銀行業(yè)最基本的職責，也是其賴以生存的生命線。作為一家新型的股份制金融企業(yè)的瑞信村鎮(zhèn)銀行，面對困難不低頭。他們認為，只有把優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務做好了，把始終堅持以人為本和牢固樹立服務立行的觀念不改變，始終堅持以客戶為中心的服務理念不改變，一支具備了政治素質(zhì)和綜合業(yè)務的工作團隊，已經(jīng)迎來了各界人士的贊同支持和人民大眾熱心光顧。
        如今，隨著慶陽交通事業(yè)和新農(nóng)村建設步伐的加快，瑞信村鎮(zhèn)銀行也在不斷改善服務環(huán)境，完善服務設施，改進服務手段，創(chuàng)新服務品種，規(guī)范服務行為，提高服務效率，強化服務理念。在銀行一系列大動作展開以來，吸引了越來越多的客戶資源來開展存貸業(yè)務。
        正式將優(yōu)質(zhì)文明規(guī)范服務融入到了經(jīng)營管理和一切工作的各個業(yè)務領(lǐng)域，才能贏得廣大客戶的信賴，最終實現(xiàn)各項業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展。一是堅持以人為本的指導思想，通過加強教育和學習培訓，不斷提高員工隊伍的整體素質(zhì)和服務意識。在活動期間營造一種“比學習，講奉獻、賽服務”的濃厚氛圍，提升了全行員工的專業(yè)知識、服務理念和操作技能，提高廣大客戶對我行的滿意度。二是制定符合銀行特點的《瑞信村鎮(zhèn)銀行文明服務手冊》，對員工在服務語言、服務禮儀、服務質(zhì)量、服務效率、服務環(huán)境等各個方面作出嚴格細致的要求，使全行文明服務工作規(guī)范化、制度化，并作為最基本的一項制度長期不懈地堅持執(zhí)行，傾力打造瑞信村鎮(zhèn)銀行文明規(guī)范服務的品牌。三是開展三個“主題日”宣傳活動，提高瑞信村鎮(zhèn)銀行的社會知名度，樹立良好的企業(yè)形象。
        瑞信村鎮(zhèn)銀行堅持一人為本表現(xiàn)在各個方面，具體體現(xiàn)為 “瑞信農(nóng)家樂”、“瑞信富民創(chuàng)業(yè)”和“瑞信企業(yè)之星”三種貸款各具特色的信貸產(chǎn)品，并相繼開通了四大國有商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務。而且，工作人員深入農(nóng)戶，為農(nóng)民熱情、耐心、細致地解答疑問，使更多的客戶及時了解了該行的業(yè)務范圍，充分體現(xiàn)了具有村鎮(zhèn)銀行特色的方便、快捷、安全的金融服務品牌。
        為了使客戶的滿意，瑞信村鎮(zhèn)銀行設計制定了《西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行服務滿意度調(diào)查問卷》，采取向社會公眾分發(fā)問卷、對前來柜臺辦理業(yè)務的客戶現(xiàn)場問卷和選擇具有代表性的單位集體問卷等三種調(diào)查方式，廣泛征求社會各界人士提出的意見和建議，累計收到調(diào)查問卷 49份，提出合理化意見或建議 26份。對每位客戶提出的意見和問題，銀行一一做了認真研究后，并及時進行改進，使得銀行服務水平快速提高。
        實際上，瑞信村鎮(zhèn)銀行始終把組織資金作為頭等大事，牢固樹立“存款立行”的思想，采取多種措施，在目前金融形勢不利的情況下取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。建立了存款登記制度，定期不定期的進行每周例會情況通報，全員采取任務完成與績效工資掛鉤考核制度；并不斷捕捉信息，主動出擊，攻克難關(guān)，對資金流量較大客戶由主管行長、部門經(jīng)理帶頭出面協(xié)調(diào)，全員上門宣傳動員。

        服務三農(nóng) 助推新農(nóng)村建設
        長期以來，瑞信村鎮(zhèn)銀行把堅持為“三農(nóng)”提供金融服務作為一項經(jīng)營宗旨。銀行實行了信貸人員包重點村組制度,加大了支農(nóng)貸款投放力度。并要求每一位信貸人員在活動期間要開辦一項具有一定特色的信貸服務品牌項目，重點扶持當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的農(nóng)業(yè)項目和養(yǎng)殖、種植專業(yè)戶。
要求每一位信貸人員完成對一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)自然村（組）信貸需求情況的調(diào)查報告，做到每月發(fā)放兩筆以上支農(nóng)小額貸款，辦理一筆生源地助學貸款，并且要突出重點，特色鮮明。
        9個月以來，全行九名信貸人員深入到西峰城區(qū)內(nèi)的11條主要街道、3個大型商場和慶陽市企業(yè)家協(xié)會中，實行定向包片服務。同時在營業(yè)廳的顯要位置公布包片信貸人員姓名、聯(lián)系電話、服務時間、服務項目、服務承諾、監(jiān)督電話等內(nèi)容，以便能為廣大客戶提供更直接、更快捷的服務。
        根據(jù)相關(guān)要求，瑞信村鎮(zhèn)銀行積極支持轄區(qū)生豬生產(chǎn)發(fā)展項目。而且，銀行主要領(lǐng)導帶領(lǐng)信貸人員多次深入到肖金、彭原等地的10多個行政村及30多戶生豬養(yǎng)殖專業(yè)戶中進行了詳細的信貸市場調(diào)查，了解其經(jīng)營現(xiàn)狀、疾病防控、經(jīng)營效益、發(fā)展規(guī)劃以及信貸資金需求等情況。篩選出了優(yōu)質(zhì)客戶后，便將信貸服務快速介入到可生豬生產(chǎn)領(lǐng)域，并確定彭原鄉(xiāng)鄢旗肴村“恒發(fā)養(yǎng)殖協(xié)會”和楊肴村等生豬養(yǎng)殖大戶為支持重點。
        為了保證能在最短的時間內(nèi)將支持生豬生產(chǎn)發(fā)展的貸款及時發(fā)放到符合貸款條件的養(yǎng)殖戶中，體現(xiàn)出為“三農(nóng)”服務的真誠態(tài)度，及時滿足其合理的信貸資金需求。為此，瑞信村鎮(zhèn)銀行首次提出了針對生豬生產(chǎn)發(fā)展貸款的四個優(yōu)先制度，即優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先發(fā)放。
        而且在必要條件下，銀行將對部分生豬生產(chǎn)發(fā)展貸款實行現(xiàn)場調(diào)查、現(xiàn)場審批、現(xiàn)場發(fā)放的工作方法，創(chuàng)造性地開展工作。在保證法律要素齊全的條件下，盡量簡化貸款手續(xù)，先后分3次提現(xiàn)款到農(nóng)戶家中，受到了當?shù)厝罕娸^好贊譽。

        強抓管理 提高核心競爭力
        市場競爭，歸根到底是人才的競爭。要取得戰(zhàn)略性發(fā)展，關(guān)鍵取決于企業(yè)人力資源的保證。因此，瑞信村鎮(zhèn)銀行企業(yè)內(nèi)部首先實行了先進個人表彰制度，充分發(fā)揮職工的聰明才智，為銀行發(fā)展籌備了后備力量。
        但有關(guān)專家說，甘肅金融下鄉(xiāng)成功的關(guān)鍵在銀行本身不斷努力的基礎(chǔ)上，更需要地方政府的支持與幫助，僅僅依靠自身力量是遠遠不夠的。
        既要保持九個月來取得的發(fā)展成果，又要順應現(xiàn)代銀行發(fā)展的新潮流，使銀行實現(xiàn)高速健康的發(fā)展。這就要求一切從自身實際出發(fā)，不斷更新和完善市場的投資環(huán)境、優(yōu)化資產(chǎn)配置、增強自我發(fā)展的能力，從而提高企業(yè)競爭力。
        在取得階段性持續(xù)發(fā)展后，瑞信村鎮(zhèn)銀行制定了今后的發(fā)展目標，進一步加大存貸款業(yè)務的營銷力度， 2008年各項存款凈增1億元，年末余額達到1.7億元，各項貸款凈增8000萬元，年末余額達到1.3億元，實現(xiàn)利潤300萬元。
        隨著國家西部大開發(fā)和金融業(yè)政策的的落實，瑞信村鎮(zhèn)銀行面臨著前所未有的發(fā)展機遇。與此同時，在銀行不斷合理調(diào)整資源配置的基礎(chǔ)上，瑞信村鎮(zhèn)銀行擁有了潛力巨大的市場和不斷擴展的市場空間。展望未來，在新的一年里，瑞信村鎮(zhèn)銀行的任務將更加艱巨。但是，一支充滿活力且經(jīng)過創(chuàng)業(yè)考驗的隊伍建設已經(jīng)成熟。相信，明天的瑞信村鎮(zhèn)銀行將會迎來輝煌的明天。就一定能夠取得新的成績，圓滿完成2008年度的各項目標任務。